Деньги – это не только источник материального благополучия, но и причина головной боли. Существуют три различных стадии владения деньгами, из которых только на одной стадии, когда количество получаемых средств равно уровню их потребления, человек не испытывает проблем. Но такое сбалансированное состояние между доходами и расходами встречается не слишком часто. Более распространены ситуации, когда денег не хватает и постоянно стоит вопрос о том, где их взять. Или другая ситуация, когда существует некое количество свободных средств и проблема, как лучше с ними поступить.
Для того, чтобы решить вопрос о том куда эффективно вложить деньги, прежде всего, необходимо определиться с целями и задачами вложений. Каждый сам решает, что ему важнее сохранить денежные средства или их приумножить. Исходя из этого, выбираются наиболее надежные, но малоприбыльные виды вложений или перспективные доходные, но рискованные инвестиции.
Дополнительные критерии для выбора вложений - это:
- Размеры свободных денежных средств, так как некоторые виды вложений требуют значительных сумм (инвестирование в недвижимость, бизнес, акции)
- Возможность свободного изъятия средств в случае необходимости без существенных потерь, так как часть инвестиций этого не предусматривает (срочные вклады, труднореализуемые активы)
- Сложность контроля за инвестициями и затраты времени на это ( самостоятельная игра на бирже, в том числе Форекс)
- Период отдачи от вложений и получения доходов (например, вклады в пенсионные фонды начинают возвращаться только после выхода на пенсию, доходы от акций выплачиваются не чаще одного раза в год, а проценты с банковских вкладов можно получать ежемесячно)
Все существующие виды эффективных вложений имеют свои положительные и отрицательные стороны и прежде чем приступать к инвестированию, необходимо иметь реальное представление об этом. Вложить деньги и заработать цель всех инвесторов.
Доверительное управление
Мелкие и средние инвестиции вкладчик может обслуживать сам, осуществлять покупки и продажи, контролировать производимые операции. Для более крупных вложений, которые не состоят из одной операции или одной валюты, требуется привлечение специалистов, которые компетентны в финансовых вопросах, имеют опыт и посвящают время занятию инвестированием.
В том случае, когда подходящий специалист найден, инвестиционные средства передаются ему в доверительное управление. В этом случае все заботы вкладчика состоят из выбора достойного профессионала или команды профессионалов, а также текущего контроля за их деятельностью и оценки получаемых результатов. Доверительное управление характерно в реальной жизни. В этом случае услуги в области инвестирования обычно предлагают банки, как организации наиболее опытные и квалифицированные в том, что касается финансовых вопросов. Доверительное управление в условиях Форекс осуществляют брокеры, получающие в свое распоряжение инвестиционные средства доверителей. Пожалуй это один из самых прибыльных вариантов вложения денег. Подробнее...
Вклады в золото, в том числе безналичное
Один из древнейших способов вложений, существующий с момента возникновения денег и денежных отношений, это покупка драгметаллов. Наиболее популярна покупка золота. Этот вид вложения привлекателен с психологической точки зрения, так как покупатель получает в обмен на свои кровные деньги нечто, имеющее материальную сущность, вес и цвет.
Золото практически не обесценивается, его стоимость растет параллельно с уровнем инфляции. Существуют периоды, когда золото немного падает в цене, но оно никогда не обесценивалось полностью и обычно возвращалось к предыдущей стоимости.
Вложения в золото привлекают тех, кто не любит рисковать, предпочитает сохранение средств их преумножению и хочет иметь возможность быстрого изъятия вложенных средств.
Если фактическое обладание золотыми слитками в натуральном виде не принципиально, то открываются обезличенные металлические счета. В этом случае имеет место слияние банковских вкладов и вложений в драгметаллы. Единица измерения вложений – это тройские унции или вес золота, а правила его размещения похожи на денежные депозиты. Вклад называется обезличенным, потому что принимается и хранится не индивидуальный золотой слиток с его маркировкой, а его стоимостное выражение. Подробнее...
Депозиты в банках
Вклады в банки также традиционный способ хранения свободных денежных средств, насчитывающий сотни лет существования. Это способ долго был единственным возможным на территории бывшего СССР, поэтому большинство взрослого населения знакомо только с этим видом вложений и доверяет только ему. История с вкладами в Сберегательном банке, замороженными на много лет и периодически случающиеся банкротства банков посеяли некоторое недоверие к этому способу сохранения денежных средств, но до настоящего времени наибольшее количество вложений занимают именно банковские депозиты.
Плюсы этого способа:
- Доступность. Отделения и филиалы банков расположены практически на каждой улице, их не нужно специально искать, они всегда готовы работать с клиентами
- Низкий порог для открытия вклада. Множество видов депозитов имеют минимальную границу для вложения, но обычно она находится на уровне, доступном для населения и является тем порогом, при достижении которого деньги уже хочется сохранить, а не потратить в ближайшем магазине
- Широкий выбор условий. Депозиты принимаются в различных валютах, национальных и зарубежных. Сроки вкладов колеблются от одного месяца до нескольких лет с разными процентами и возможностями изъятия.
Минусы вкладов:
- В условиях инфляции и остаточных последствий кризисных явлений вклады следует рассматривать больше как средство сохранения средств, чем способ их преумножения. Проценты депозитов рассчитаны только на возмещение инфляционного обесценивания денег, а не фактический прирост их стоимости.
- Зависимость доходов от сроков вложения средств. Тем, кто предпочитает получить приличный процент, необходимо отказаться от возможности изъятия средств на длительный период, а краткосрочные вложения с возможностью свободного возврата принимаются с минимальными ставками.
- Существующая опасность блокировки, замораживания и невозвращения вкладов банками, потерпевшими фиаско в своей деятельности.
Чтобы обезопасить собственные инвестиции, вкладчику нужно проанализировать положение банка, состав его учредителей, ликвидность или хотя бы ознакомиться с его позицией в регулярно публикующихся рейтингах банков по их надежности. В данной ситуации также приходится выбирать между уровнем надежности и привлекательность условий вкладов в разных банках. Подробнее...
Вложения в недвижимость
Одним из надежных вложений всегда было приобретение недвижимости. В течение долгого времени наблюдался галопирующий рост ее стоимости. Покупка объекта недвижимости с ее последующей перепродажей приносила значительные суммы доходов. Несмотря на продолжающий рост стоимости недвижимости, темпы его значительно замедлились, и теперь спекуляция объектами недвижимости не приносит такой прибыли. Инвестирование в объекты строительства или вторичного рынка превращается в один из способов сохранения средств, а не их получения. К недостаткам этого способа нужно отнести очень высокий уровень инвестиций, малоподходящий для начинающих инвесторов и сложность изъятия денег из вложения, так как срочная продажа чаще приводит к потере вложенных средств. Фактически в этом виде инвестирования сегодня работают профессионалы, превратившие операции с недвижимостью в бизнес с его правилами и рисками. Операции по инвестированию в драгоценности, произведения искусства и другие раритеты похожи на операции с недвижимостью. Вложения требуют крупных сумм, но не гарантируют быструю отдачу. Подробнее...
Бизнес – как вид инвестирования
Если свободные средства заработаны на собственном бизнесе, то естественным способом их вложения является дальнейшее финансирование собственного бизнеса с целью его расширения, модернизации или перепрофилирования на более выгодный вид. Основой успешности таких вложений становится опыт и усилия инвестора, направленные на получение доходов от такого способа размещения денежных средств.
Для всех прочих вкладчиков, не имеющих опыта в бизнесе, такое вложение может не принести ожидаемых доходов. В большинстве случаев нет смысла рисковать, теряя надежный источник получения доходов, заменив его незнакомым занятием. В некоторых случаях, если инвестор продуманно и успешно выберет бизнес, такой способ может значительно увеличить вложенные средства.
Также рискованно, но перспективно вложение в чужой бизнес. Как доходы, так и потери в данном случае трудно спрогнозировать и результат может оказаться любым от полной потери денег до значительного их увеличения.
В связи с бурным развитием новых технологий выделились в отдельный вид инвестирования и приобрели популярность венчурные инвестиции. Речь идет о вложении в предприятия, работающие в нано технологиях. Но такие вложения доступны далеко не всем. Чаще всего этим занимаются ассоциации инвесторов или профессиональные агенты. Подробнее...
Операции с акциями и облигациями
Вкладывать средства можно также в ценные бумаги. Акции предприятий, банков и других закрытых и открытых компаний при удачном ведении дел приносят регулярную прибыль, выплата которой обычно производится по итогам года.
Приносит доход не только владение акциями, но и операции с ними. Купить дешевле, продать дороже – это принцип актуален и для ценных бумаг.
Существуют значительные различия между акциями открытых и закрытых обществ. Если акции открытых обществ находятся в свободной продаже, то в закрытых обществах покупать и продавать их могут только члены такого закрытого коллектива и только между своими партнерами по владению акциями.
Особенность этого вида инвестирования – непредсказуемость результатов, когда убыток, когда приходится продавать бесперспективные акции дешевле цены покупки, чередуется со значительной прибылью как от выплаты процентов, так и в случае продажи.
Более стабильный и предсказуемый доход гарантируют облигации, которые выпускает государство и по которым оно несет ответственность. Выплаты по облигациям носят невысокий фиксированный характер. В зависимости от вида облигаций их можно реализовать в любое время или только в указанные сроки. Получение дохода обычно начинается не сразу после выпуска государственных облигаций, а через некоторое время. Подробнее...
Паевые инвестиционные фонды
В последнее время постоянно растет привлекательность паевых инвестиционных фондов, как средств для выбора источника вложения. ПИФ – это организация профессионалов, состоящая из менеджеров, управляющих инвестициями вкладчиков, частных лиц, которые доверяют им свои средства для вложения. ПИФ формирует инвестиционный портфель, в который входят различные активы, приносящие дивиденды или проценты в период их вложения. Еще один источник доходов – это реализация активов в случае повышения их стоимости или приобретение новых активов, имеющих перспективы дальнейшего увеличения в цене. Как любые вложения этот способ приносит не только доходы, но и несет риски в случае падения курса активов или полного их обесценивания.
Преимущество объединения вкладчиков в ПИФы – это возможность объединения средств для приобретения больших пакетов финансовых бумаг, реально приносящих доходы, которые обычно продаются большими дорогими партиями, недоступными рядовому гражданину.
Еще одно достоинство такого способа инвестирования – это возможность диверсификации вложений, т.е. распределения их в различных направлениях, чтобы в случае потерь или снижения доходности от одних видов бумаг компенсировать их за счет других источников.
Для этих целей профессионально и правильно подобранный инвестиционный портфель содержит как активы с высоким уровнем доходности, так и малоприбыльные, но надежные стабильные активы, сохраняющие свою ценность и доходность. Вкладчик в данном случае имеет не конкретный пакет бумаг, а долю в общем объеме в соответствии с объемами вложений. Таким образом, судьба инвестиций каждого человека не зависит от судьбы отдельных акций, а определяется успехами всего инвестиционного портфеля. Подробнее...
Валютные и фондовые биржи
Разница в постоянно меняющихся курсах валют – это еще одна возможность для получения дохода путем вложения денег. Игра на бирже – признанный во всем мире способ умножить свой капитал. Реальные биржи имеют несколько существенных недостатков. Прежде всего, недоступны для широкого круга желающих, так как располагаются в крупнейших городах, имеют ограничения по времени работы, требуют значительных сумм для участия в биржевых операциях.
Все виды вложений имеют свои положительные и отрицательные стороны. Никакое из них нельзя назвать идеальным, в каждом присутствуют риски или неудобства, но все они приносят прибыль инвесторам. Лучший способ вложить деньги – это распределить их между различными направлениями и финансовыми документами. Такая стратегия инвестирования, называемая диверсификацией, приносит наиболее стабильный и ожидаемый доход из всех возможных.